ביטוח צד ג' לרכב משווים וחוסכים!

ביטוח צד ג' מתייחס לכיסוי נזקים שנגרמו על ידי המבוטח לרכב אחר. אם אין לך עניין לבטח את רכבך בביטוח מקיף, עליך להביא בחשבון את הסיכון שרכבך יגרום נזק לרכב אחר. נזק שכזה יכול להסתכם בעשרות ואף במאות אלפי שקלים. עם ביטוח צד ג, במקרה של גרימת נזק לצד שלישי, עלייך לשלם רק את ההשתתפות העצמית במידה וקיימת. רוב חברות הביטוח מגבילות את סכום הפיצוי הכספי לצד השלישי ל-500 אלף ש"ח. כמו כן, ביטוח רכב צד ג' אינו מכסה נזקים לרכב המבוטח כתוצאה מתאונה או מגניבה.

יש כמה גורמים המשפיעים על מחיר ביטוח צד ג': גיל המבוטח, תביעות עבר, מספר הנהגים המורשים להשתמש ברכב ועוד.

ביטוח צד ג' וביטוח מקיף שניהם ביטוחים אופציונליים. מה הכוונה? שהנהג רשאי לבחור לצרף אותם לביטוח החובה הבסיסי או לוותר עליהם בהתאם לשגרת הנהיגה ומאפייני הרכב. ביטוח מקיף תכליתו לספק מעטפת הגנה ביטוחית רחבה ככל שניתן, ולהגן על הרכב המבוטח משורה ארוכה של מצבים שאינם בשליטת הנהג כגון: רעידת אדמה, שריפה, שיטפון, השחתה וכד'.

כל הביטוחים המקיפים כוללים גם כיסוי של ביטוח צד ג' וגם ביטוח במידה והרכב המבוטח נגנב או נפגע. לכן, ביטוח צד ג' בלבד זול משמעותית מביטוח מקיף.

מנגד, ביטוח צד ג' הוא ביטוח ממוקד לתחום אחד – פיצוי נזקי רכוש לגורם שלישי. מי הוא גורם שלישי? זה יכול להיות אדם פרטי או גוף ציבורי (רשות מקומית, סניף דואר). הביטוח דואג לפצות במקרה שהרכב המבוטח מסב נזק לרכב אחר אך גם לרכוש צד ג' שאינו רכב בהכרח. ביטוח חובה וצד ג' מכסה פגיעה בכל רכוש שעשוי להיות שייך לאדם או גוף מסוים – גדר, תחנת אוטובוס, עמוד חשמל וכן הלאה. ביטוח צד ג' הוא ביטוח צנוע ומצומצם יותר מהביטוח המקיף, ולכן הוא גם  זול יותר משמעותית מביטוח מקיף.

הביטוח המקיף מתאים במצבים בהם חונה בחניון הביתי רכב יוקרתי: רכב ספורט, אספנות, מהדורה מוגבלת של דגם מסוים וכד'. לעומת זאת, ביטוח צד ג' מתאים יותר במצבים בהם יש רכב שני במשפחה, שנוסע מעט, או אפילו רכב ישן מאוד שכבר לא משתלם לתקן במקרה ונפגע בתאונה.

ביטוח חובה וצד ג' וביטוח מקיף, שניהם ביטוחי רכב מודולריים. ניתן לרכוש אותם בצורתם הראשונית או לעבות אותם עם תוספות וכיסויים: שירותי דרך וגרירה, ביטול השתתפות עצמית, כיסוי להגנה משפטית, כיסוי שבר שמשות ועוד רבים וטובים. מטרתם של כיסויים אלו לסייע לכם להיחלץ מסיטואציה לא נעימה מול גורם שלישי בדרכים.

כאמור, ניתן להרחיב את הכיסוי בביטוח חובה וצד ג' עם מגוון כיסויים ותוספות. ישנם כמה כיסויים שלא תרצו לוותר עליהם כשתחדשו את ביטוח הרכב בפעם הבאה. כיסוי בולט בחשיבותו, במיוחד כשנקלעים לתאונה, הוא  שירותי דרך וגרירה. זהו תוסף שמטרתו לספק שירותי "עזרה ראשונה" לרכב, כמו תיקונים בסיסיים בשינוע הרכב למוסך להמשך טיפול.

כיסוי נוסף שחשוב לצרף לביטוח הרכב הוא כיסוי להגנה משפטית. במקרה שתביעת צד ג' מתגלגלת לכותלי בית המשפט, חברת הביטוח תיכנס לתמונה ותספק סיוע בהתאם למדיניות החברה ותנאי הפוליסה – או שהיא תספק לכם עורך דין מטעמה, או שתשכרו עורך דין מטעמכם וחברת הביטוח תעניק לכם פיצוי כספי בשל כך.

עוד כיסוי שכדאי לקחת בחשבון כשעושים השוואת ביטוח חובה וצד ג' הוא ביטול השתתפות עצמית. בתמורה לעלייה מסוימת בפרמיה (ולפעמים כהטבה) אתם פותרים את עצמכם מלשלם את החלק שלכם על תיקון הרכב לאחר תאונה, או כל סוג אחר של תקלה. מדובר בכיסוי שיכול לחסוך לכם סכומי כסף משמעותיים בטווח הרחוק.

השאלה היא, האם לרכוש ביטוח חובה + ביטוח מקיף, או ביטוח חובה + ביטוח צד ג'. לרוב, ההיבט המכריע בשאלה זו טמון בשווי רכבך. בעוד שבשני הביטוחים קיים המרכיב החשוב שמגן עליך מפני תשלומי פגיעה לצד שלישי, רק בביטוח המקיף מכסה גם פגיעה ברכבך, בין אם מתאונה או מגניבה.

ברכבים, בעיקר ישנים, ייתכן ולא ישתלם לתקן במקרה של נזק לרכב, וניתן לשקול לרכוש ביטוח צד ג', שאינו מכסה נזקים ברכבך או גניבות. ברכבים חדשים יותר, שעלותם גבוהה יחסית, מומלץ לשקול לרכוש ביטוח מקיף, שיכסה נזקים במקרים של תאונות, גניבה וכדומה.

אחד הסעיפים החשובים ביותר, שחוזר בכל פוליסת ביטוח רכב חובה וצד ג', הוא גבול האחריות. גבול האחריות (נקרא גם "אקסס") הוא סכום הכסף המקסימלי שחברת הביטוח מספקת למבוטח על מנת לכסות נזקים שנגרמו לגורם שלישי, בעת אירוע ביטוחי.

סכום זה משתנה בין חברות הביטוח בהתאם לשיקולים מערכתיים ומדיניים של כל חברה. מסיבה זו חשוב מאוד להתעכב על הסעיף הזה בפוליסות שאתם בודקים, לקרוא אותו שוב ושוב לשאול את עצמכם האם זה מתאים לכם, או שמא עליכם לבדוק פוליסת ביטוח חובה וצד ג' אחרת.