חברות ביטוח רכב: מהי החברה המדורגת ביותר?
ביטוח חובה, ביטוח צד ג' או ביטוח מקיף, כולם נועדו להגן עליכם, בעלי הרכב, במגוון מקרים של תאונות, פגיעות ונזקים. המחירים של הביטוח שונים זה מזה ומשתנים מחברת ביטוח אחת לאחרת. אז איך תדעו באיזו חברה כדאי לכם לבטח את רכבכם? ואיזה ביטוח כדאי לכם לעשות? בואו נעשה קצת סדר בנושא, על מנת שתוכלו להבין טוב יותר מה מתאים לכם ואיך לבחור ביטוח.
דירוג חברות ביטוח רכב
ישנן בישראל לא מעט חברות ביטוח רכב המציעות ביטוחים שונים לרכב במנעד גדול של מחירים. איך תדעו לאיזו חברת ביטוח כדאי לכם לפנות? אם כן, מידי שנה מפרסם משרד האוצר את מדד השירות בביטוח רכב רכוש ומדד השירות בביטוח רכב חובה לאותה שנה והוא מציג דירוג של חברות ביטוח הרכב על פי פרמטרים שונים וביניהם זמן מענה טלפוני ללקוחות, כלים דיגיטליים שיש לחברה, מהירות טיפול החברה בתביעות, מספר תלונות הציבור שהוגשו כלפי החברה, שיעור תשלום התביעות שהחברה אישרה, שביעות רצון של לקוחות החברה והמלצת לקוחות ועוד.
מדדי שירות חברות הביטוח לשנת 2019
על פי מדד השירות לשנת 2019 בביטוח רכב רכוש (ביטוח רכב צד ג' וביטוח מקיף, הנוגעים לנזקי רכוש בלבד), למקומות הראשונים הגיעו חברות הביטוח:
- ביטוח ישיר
- ביטוח חקלאי
- הפניקס
- איילון
- ליברה
למקומות הראשונים על פי מדד השירות לשנת 2019 בביטוח רכב חובה הגיעו חברות הביטוח:
חברות מוכרות לביטוח רכב נוספות הפועלות בשוק על פי סדר אקראי הן:
- כלל
- AIG
- הראל
- הכשרה
- שומרה
- שלמה
- מגדל
- wesure
חשוב להדגיש כי מדד השירות של משרד האוצר לא בהכרח מצביע על מחירי הפוליסות של החברות הללו, כך שייתכן שחברת ביטוח שמופיעה במקום הראשון במדד השירות תציע ביטוחים יקרים יותר מחברות ביטוח שנמצאות במקום נמוך יותר בדירוג השירות.
מדדי שירות חברות הביטוח לשנת 2020
בשנה מכוננת זו, שבה מגיפת הקורונה פרצה לחיינו ושינתה את השוק כפי שאנו מכירים אותו, ניתן לראות כיצד חברות הביטוח שהובילו את המקומות הראשונים במדדי השירות בתחום ביטוח רכב חובה היו (מהמקום הראשון עד החמישי):
- wesure
- שומרה
- הפניקס
- שירביט
- ליברה
ואילו בתחום ביטוח רכב רכוש - ביטוח צד ג' וביטוח מקיף לרכב, החברות המובילות היו:
- שומרה
- הפניקס
- ביטוח ישיר
- איילון
- ליברה
העובדה המעניינת שניתן להסיק מנתונים אלו, היא שמרבית השמות מופיעים ב-2 הקטגוריות, מציעות שירות משביע רצון בכל גזרות ביטוח הרכב. בהשוואה לנתוני השנה שקדמה לה, 2019, מלבד שינויים קלים במאזן הכוחות - חברות כמו:
- הפניקס
- ביטוח ישיר
- איילון
נותרו דמויות מפתח בענף והוכיחו שגם בזמני מגיפה הן מספקות את השירות האיכותי ביותר לקהל לקוחותיהן.
מדד שירות חברות הביטוח לשנת 2021
2021 הייתה השנה בה המשק התעורר לחיים מחדש והחל להשתקם מהסגרים והבידודים של תקופת הקורונה. השלכות המגפה העולמית על המשק הישראלי והתחרות הקשה ניכרו בכל החזיתות. הרגשנו עליית מחירים בכל הענפים, שהפכה שירותים ומוצרי צריכה בסיסיים כגון תרופות, דיור, לבוש והנעלה, תרבות ובידור לפחות ופחות נגישים לאדם הפשוט. מבחינה זו, גם ביטוח הרכב, מוצר הצריכה הבסיסי ביותר עבור כל נהג, הושפע ממגמה זו.
בשנה החולפת חלה עלייה של 4.7% במחירי הביטוח בתחום ביטוח רכב רכוש (ביטוח צד ג' וביטוח מקיף). לצד עליית מחירי הביטוח נרשמה עלייה נוספת של כ-5% במספר הרכבים המבוטחים. עוד ניכר מהסטטיסטיקות לשנה זו, כי התחרות בענף הביטוח בעיצומה. חברות ביטוח רכב ותיקות מגדילות את נתח השוק שלהן בעוד שחברות חדשות נכנסות לזירה ומבססות את מעמדן כמקור אמין ומהימן לרכישת ביטוח רכב להמונים. מפת הביטוח היא דינמית ומשתנה מעת לעת, גם השנה ניתן לראות תמונת מצב מעניינת.
10 החברות המובילות בתחום ביטוח חובה לשנת 2021 (מהמקום הראשון לעשירי) הן:
- WeSure
- שומרה
- הפניקס
- מנורה
- ליברה
- הכשרה
- ביטוח חקלאי
- הראל
- איילון
- כלל
התחרות בענף ביטוח הרכב מעולם לא הייתה צמודה יותר. מאז 2019 הפניקס שומרת על מקום קבוע בחמישייה הפותחת, כשהחברות והסוכנויות המתברגות לצידה משתנות כהרף עין. חברת הביטוח WeSure הצעירה יחסית, צללה למי עולם הביטוח בשנת 2018 ועד מהרה החלה לשחות עם הכרישים והלוויתנים הוותיקים, וכעת היא כובשת את המקום הראשון שנה שנייה ברציפות.
10 החברות המובילות במדד השירות בתחום ביטוח רכב רכוש לשנת 2021 (מהמקום הראשון לעשירי) הן:
גם בתחום ביטוח רכב רכוש ניתן לראות שינויים מעניינים משנים קודמות. ליברה, שהייתה במקום הראשון בשנים 2020-2019 מוצאת עצמה במקום החמישי, ואילו חברת הביטוח החקלאי, שהגיעה בשנת 2019 למקום השלישי ובשנת 2020 הגיעה למקום השישי, קופצת ב-2021 למקום השני במדד השירות. שומרה היא בין חברות ביטוח רכב שעשו את קפיצת המדרגה המרשימה ביותר בשנים האחרונות. היא דורגה בשנת 2019 במקום התשיעי, ב-2020 במקום השני וכעת היא כובשת את פסגת מדד השירות בביטוח רכב רכוש.
חברות ביטוח רכב: ארבעה פרמטרים לשקלול המדד
רשות שוק ההון מציגה מידי שנה נתונים אודות מדד השירות של חברות הביטוח בתחומי ביטוח חובה וביטוח רכב רכוש. על פי אילו קריטריונים מודדת הרשות את חברות הביטוח בשוק המקומי (הן בגזרת ביטוח חובה והן בגזרת ביטוח רכב רכוש) וקובעת את הציון הסופי לכל חברה?
- מענה טלפוני - אחוז השיחות בהן ניתן מענה אנושי תוך 3 דקות לשיחות הלקוחות (לא כולל הזמן שלוקח לנתב את הלקוח לנציג השירות המתאים). ככל שהחברה עונה לכמות גדולה יותר של טלפונים ב-3 דקות כך הציון שלה גבוה יותר במדד השירות.
- שביעות רצון הלקוחות - פרמטר זה מתחלק לשני חלקים, הראשון הוא שביעות רצון מאופן הטיפול בפניות ובקשות והשני הוא עד כמה הלקוחות המליצו על אותה חברת ביטוח לקרוביהם. ככל שחברת ביטוח מקבלת משוב חיובי על השירות ומקבלת יותר המלצות מלקוחות כך היא מתברגת גבוה יותר במדד השירות.
- תלונות - מספר התלונות שהוגשו לרשות שוק ההון על אותה חברת ביטוח בתחומי ביטוח רכב חובה ורכוש, בניהן מספר התלונות בהן חברת הביטוח פעלה למען מתן פיצוי למתלונן/ת. ככל שמספר התלונות כנגד חברת ביטוח נתונה גבוה יותר כך דירוגה במדד השירות נמוך יותר.
- תשלום תביעות ביטוח - כמות תביעות ביטוח שאושרו ונסגרו בשנה נתונה (כולל מתן פיצויים לנהג/ת) ומהירות הטיפול בכל תביעה. בתחומי ביטוח חובה מדובר בתביעות שנסגרו תוך 120 יום ובתחומי ביטוח רכב רכוש, מדובר בתביעות נזק עצמי שנסגרו תוך 30 יום ותביעות צד ג' שנסגרו תוך 60 יום. חברות ביטוח רכב שסוגרות מספר גדול יותר של תביעות ביטוח, במהירות גדולה יותר, מתברגות גבוה יותר במדד השירות.
חברות ביטוח רכב – השוואה אונליין
באתר בסטי להשוואת ביטוחים תוכלו להשוות בין ביטוחי הרכב שמציעות חברות הביטוח השונות, בין ביטוח צד ג' לרכב או ביטוח מקיף לרכב. על פי הנתונים שתזינו במערכת החכמה של בסטי, הפרטים שלכם ושל הרכב שבבעלותכם, תציג לכם המערכת תוך מספר דקות את הביטוחים הזולים ביותר שיש לחברות הביטוח השונות להציע לכם, על פי התאמה לצרכים שלכם ולרצונות שלכם. מחירי הביטוח משתנים בין החברות השונות, ובנוסף הם מושפעים מפרמטרים שונים כמו סוג הרכב ושנת הייצור שלו, נפח המנוע של הרכב, ותק רישיון נהיגה של נהג הרכב, גיל הנהג, מינו של הנהג, האם קיימות תביעות מהשנים האחרונות או שלילת רישיון, כמה נהגים עתידים לנהוג ברכב, עבר ביטוחי, האם הנהג נחשב לנהג זהיר (על פי עברו הביטוחי), האם נוהג על הרכב נהג צעיר או נהג חדש, כמה ק"מ נוסע הרכב בשנה, שווי הרכב, אילו אמצעי מיגון ובטיחות קיימים ברכב – מערכת התראה על סטייה מהנתיב, כריות אוויר, קודן, אזעקה וכד'.
בנוסף לנתונים הללו, ישנם סעיפים אותם ניתן להרחיב ולשנות, וכך גם ישתנה מחיר הביטוח בהתאם, כשבכל חברת ביטוח רכב, עלות התוספות וההרחבות הינה שונה. למשל, ניתן לקבוע מה יהיה גובה ההשתתפות העצמית (ככל שתורידו את סכום ההשתתפות העצמית – כך לרוב תתייקר הפוליסה), מה גבול האחריות שנקבע (סכום הפיצוי במקרה של נזק לרכוש של אדם אחר), אילו שירותים כלולים בביטוח – ביטוח שמשות, שירותי דרך ושירותי גרירה, קבלת רכב חלופי (אם כן, באילו מקרים ובאילו תנאים) ועוד.
בהשוואת ביטוחי הרכב באתר בסטי תוכלו לשנות את נתוני החיפוש שלכם בזמן אמת ולבחון את הפוליסות השונות בחברות הביטוח שמציעות את הביטוחים הזולים ביותר, על פי הנתונים שהזנתם במערכת. כך תוכלו לקבל את התמונה המלאה של האפשרויות האטרקטיביות ביותר שעומדות בפניכן, ולקבל החלטה על פי הצרכים שלכם והמחיר הרצוי מבחינתכם.