המעבר לדירה הבאה מתחיל בתכנון משכנתא נכון
משכנתא למשפרי דיור
בין הדירה הקיימת לדירה החדשה, ואיזה תמהיל משכנתא באמת מתאים לכם - ובחינם!
לעבור לדירה הבאה עם תכנון נכון יותר ופחות הפתעות בדרך.
המערכת שסורקת את כל מסלולי הריבית בישראל, מחשבת עבורך החזר חודשי ומראה לך איזה תמהיל משכנתא הכי מתאים לך- ובחינם!
רותמים כוח מיקוח אדיר של 3 מילארד ש”ח מול הבנקים , כדי שתקבלו את הריביות הכי טובות עבורכם
משכנתא למשפרי דיור
דורשת תכנון אחר
משפרי דיור לא מתמודדים רק עם משכנתא חדשה, אלא עם מהלך כפול: מצד אחד רכישת דירה חדשה, ומצד שני מכירת הדירה הקיימת. לכן, השאלה החשובה היא לא רק מה סכום המשכנתא שהבנק יאשר, אלא איך מתכננים נכון את המעבר בין שתי העסקאות, איך מנהלים את התקופה שבה שתי הדירות "נפגשות", ואיך בונים משכנתא שלא תכביד עליכם בדיוק בשלבים הכי רגישים של התהליך.
בדיוק בגלל זה, משכנתא למשפרי דיור צריכה להיבנות מתוך הסתכלות רחבה יותר: על הדירה הקיימת, על המשכנתא שכבר יש עליה (אם קיימת), על ההון שצפוי להשתחרר מהמכירה, על לוחות הזמנים של העסקה החדשה, ועל יכולת ההחזר שלכם בתקופת הביניים וגם אחריה.
מה גובה המימון שאפשר לקבל במשכנתא למשפרי דיור?
כיום, ברכישת דירה חליפית שיעור המימון המקסימלי הוא עד 70% משווי הדירה. בנק ישראל מגדיר דירה חליפית כדירה שנרכשת על ידי מי שבבעלותו דירת מגורים שהייתה נחשבת דירה יחידה אלמלא הרכישה החדשה, והוא מתחייב למכור את הדירה הקיימת בתוך התקופה הקבועה בחוק – שכיום עומדת על 24 חודשים מיום חתימת החוזה, ממועד רכישת הדירה, או על 12 חודשים ממועד קבלת החזקה בפועל במקרה של דירת קבלן. לצורך חישוב שיעור המימון לדירה, השווי נקבע לפי מחיר הנכס או הערכת שמאי – לפי הנמוך מביניהם.
המשמעות היא שמשפרי דיור נדרשים בדרך כלל להביא לפחות כ-30% הון עצמי, ולרוב גם יותר – כדי לכסות עלויות עסקה, מרווח ביטחון, ותקופה שבה הכסף ממכירת הדירה הישנה עדיין לא נכנס. לכן, גם כשעל הנייר נראה שההון "כבר קיים" בתוך הדירה הנוכחית, צריך לבחון מתי באמת הוא יהיה זמין ואיך מגשרים על הפער עד אז.
ב-Bestie Prime החלטנו לשנות את חוקי המשחק. הפכנו את כל הידע המקצועי לנגיש, ברור, וחינמי לגמרי.
מה חשוב לתכנן במעבר בין הדירה הקיימת לדירה החדשה?
אחד האתגרים המרכזיים אצל משפרי דיור הוא הפער בין הרכישה של הדירה החדשה לבין המכירה של הדירה הקיימת. במקרים רבים, הדירה החדשה נרכשת לפני שהישנה נמכרת בפועל – או לפני שיודעים בוודאות באיזה סכום היא תימכר ומתי הכסף באמת ייכנס. התזמון הזה משפיע לא רק על התזרים, אלא גם על גובה המימון, על הצורך בפתרון ביניים, ועל מבנה המשכנתא כולו.
במקרים מסוימים, כדי לאפשר למשפרי דיור לרכוש דירה חליפית עוד לפני שמכרו את הדירה הקיימת, הבנק מאפשר להעמיד הלוואת גישור לצורך השלמת המימון. הלוואה כזו נועדה לגשר על הפער הזמני שבין רכישת הדירה החדשה לבין קבלת הכסף ממכירת הדירה הישנה, והיא מוגבלת לתקופה שבמהלכה נדרש הלווה למכור את דירתו הקיימת לפי הכללים החלים עליו.
לכן, במשכנתא למשפרי דיור לא מספיק לבדוק רק מה הבנק מוכן לאשר. צריך להבין איך נראה רצף העסקאות בפועל, כמה זמן צפויה חפיפה בין שתי הדירות, ומה יקרה אם המכירה תתעכב או אם התמורה תתקבל מאוחר מהצפוי. זה החלק שהופך את התכנון המוקדם לחשוב במיוחד.
מה נחשב החזר חודשי נכון עבור משכנתא למשפרי דיור?
החזר חודשי נכון הוא לא רק כזה שהבנק מוכן לאשר, אלא כזה שאפשר לעמוד בו גם בתקופת המעבר וגם אחרי שהמהלך יושלם. לפי בנק ישראל, הלוואה ששיעור ההחזר שלה עולה על 40% מההכנסה נחשבת להלוואה בסיכון גבוה, כשבחלק ניכר מההלוואות שיעור ההחזר בפועל נע סביב 30%-35% מההכנסה הפנויה.
אצל משפרי דיור השאלה הזו הופכת לרגישה עוד יותר, כי לעיתים יש תקופה זמנית שבה עדיין משלמים על הדירה הקיימת, או לפחות מחזיקים בהתחייבויות שקשורות אליה, במקביל להתקדמות לעסקה החדשה. לכן, בתהליך בניי התמהיל חשוב לבנות החזר שיוכל להתאים לכל שלבי המהלך – גם בתקופת הביניים וגם לאחר שהמעבר יושלם.
בסטי-פריים מנצחת את הבנק בריביות!!!! עם כוח מיקוח של 3 מיליארד ש"ח, אנחנו לא מבקשים מהבנק תנאים – אנחנו קובעים אותם. כל מסלול שתבחרו, בסטי פריים תשיג לכם את הריביות הנמוכות ביותר בשוק. בהתחייבות!
איך בוחרים תמהיל משכנתא מיטבי למשפרי דיור?
תמהיל משכנתא למשפרי דיור צריך להיבנות מתוך הסתכלות רחבה יותר על כל המהלך כולו, זאת משום שלא מדובר בעסקת רכישה רגילה. מעבר להכנסות ולהוצאות השוטפות, חשוב להביא בחשבון גם את המשכנתא הקיימת אם ישנה, את מועד מכירת הדירה הנוכחית, את הסכום שצפוי להיכנס ממנה, ואת רמת ה"סיכון" שמתאימה לכם בתקופת המעבר וכן לאורך חיי המשכנתא כולה.
יש מי שיעדיפו ודאות גבוהה יותר בתשלומים החודשיים, ואחרים יהיו מוכנים לקחת יותר תנודתיות במסלולים כדי לנסות להקטין את העלות הכוללת. לכן תמהיל טוב למשפרי דיור לא נבנה לפי פתרון אחיד, אלא מתוך בחינה אישית של התמונה הכלכלית המלאה. בעסקה כזו, תמהיל מדויק הוא לא רק עניין טכני – הוא חלק מהותי מהכדאיות של כל המהלך.
תמהיל נכון הוא רק חלק מהמשכנתא
גם אם בניתם תמהיל שמתאים לדירה החדשה שלכם, זה עדיין לא אומר שתקבלו את התנאים הטובים ביותר עבורו. בפועל, אותו תמהיל בדיוק יכול להיראות אחרת מבנק לבנק – בריביות, בתנאי ההלוואה ובעלות הכוללת של המשכנתא לאורך השנים. לכן, תכנון נכון לא נגמר בבחירת המסלולים, לכן, תכנון נכון לא נגמר בבחירת המסלולים, אלא כולל גם השוואת הצעות בין בנקים וניהול משא ומתן על הריביות והתנאים.
במשכנתא למשפרי דיור, השילוב בין תמהיל מותאם לבין השוואת ריביות הוא קריטי. המטרה היא לא רק לבנות משכנתא שנראית נכונה על הנייר, אלא לוודא שהיא גם משתלמת יותר, מתאימה ליכולת ההחזר שלכם, ומשקפת את התנאים הטובים ביותר שתוכלו לקבל מהבנקים.
איך בסטי פריים עוזרת לכם לבנות משכנתא נכונה?
בסטי פריים עוזרת להפוך מהלך מורכב להחלטה מסודרת וברורה יותר. באמצעות בסטי פריים תוכלו להבין מהי יכולת ההחזר האמיתית שלכם, לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית (בחינם!), ולבחון אילו תנאים וריביות תוכלו להשיג מהבנקים בפועל – עוד לפני שתחליטו איך נכון להתקדם.
המערכת של בסטי פריים נועדה לעזור לכם לראות את התמונה המלאה: כמה נכון לקחת, איך נכון לפזר בין המסלולים, ואיך לבנות משכנתא שתתאים גם למעבר בין הדירה הקיימת לחדשה וגם למצב הכלכלי שלכם היום ובעתיד.
לאחר בניית התמהיל תוכלו להמשיך לפגישת ייעוץ אישית בחינם, ובהמשך – אם תבחרו בכך – גם לליווי מלא של צוות המומחים של בסטי פריים, בתשלום הוגן ושקוף. הליווי כולל טיפול מלא בכל הבירוקרטיה, ניהול משא ומתן מול הבנקים ושיפור התנאים והריביות, במטרה לעזור לכם להשיג משכנתא נכונה ומשתלמת יותר.
3 צעדים למשכנתא המנצחת
01
תמהיל משכנתא-
בחינם!
המערכת בונה עבורך 2-3 תמהילים מדויקים כולל ניתוח ריביות ויכולת החזר. שירות שעליו נהוג לשלם אלפי
שקלים, אצלנו- חינם.
02
פגישת ייעוץ -
ללא התחייבות
פגישת ייעוץ אישית בה נדייק יחד את התמהיל, ונוודא שהמשכנתא מתאימה בדיוק ליכולות ולצרכים שלכם. גם על שלב נהוג לגבות תשלום, ואצלנו – חינם!
03
ליווי מלא
מול הבנקים
טיפול מלא בכל הבירוקרטיה וניהול משא ומתן מול הבנקים להשגת תנאי משכנתא טובים יותר עבורכם. זהו שירות שיינתן בתשלום הוגן וכמובן רק אם תרצו שנסייע לכם.
למה בסטי-פריים?
טכנולוגיה שממקסמת
חיסכון
הכלים דיגיטליים שלנו יעזרו לך להבין את יכולת ההחזר שלך ואת הסכום שאתה יכול ללוות מהבנק. ננתח את הפרופיל הפיננסי שלך ונציע לך 2-3 מסלולי משכנתא המתאימים בדיוק לצרכים שלך.
מתחייבים להצעה
הזולה ביותר
יש לנו את כוח המיקוח הגדול ביותר בשוק! תוסיפו את הניסיון וליווי האישי שלנו שיעזרו לך לחסוך אלפי שקלים על פני תקופת המשכנתא שלך. מצאת הצעה זולה יותר טובה? קבל פיצוי
שקיפות
וליווי אישי
אנו מספקים מידע מלא על כל האפשרויות שלך, ללא עמלות נסתרות או תנאים מפתיעים. הלקוחות שלנו מקבלים ליווי אישי לאורך כל התהליך, מהשלב הראשוני ועד לחתימה על המשכנתא.
למה בסטי-פריים?
מתחייבים להצעה הזולה ביותר
יש לנו את כוח המיקוח הגדול ביותר בשוק! תוסיפו את הניסיון וליווי האישי שלנו שיעזרו לך לחסוך אלפי שקלים על פני תקופת המשכנתא שלך. מצאת הצעה זולה יותר טובה? קבל פיצוי
השוואה רחבה ומהירה
אתר בסטי מייעל לכם את הזמן ומאגד את כל ההצעות במקום אחד.כך תוכלו לבצע השוואת מחירים בפשטות, ומינימום מאמץ וזמן מצידכם!
שקיפות וליווי אישי
אנו מספקים מידע מלא על כל האפשרויות שלך, ללא עמלות נסתרות או תנאים מפתיעים. הלקוחות שלנו מקבלים ליווי אישי לאורך כל התהליך, מהשלב הראשוני ועד לחתימה על המשכנתא.
שאלות נוספות על ייעוץ משכנתא
כמה עולה ייעוץ משכנתא – ומה משפיע על המחיר?
עלות יועץ משכנתאות פרטי נעה לרוב בין כ-6,000 ל-10,000 ש"ח.
גובה התשלום משתנה בהתאם למורכבות התיק, לניסיון ולמומחיות של היועץ, ובעיקר ליכולתו לבנות תמהיל משכנתא איכותי ולנהל משא ומתן אפקטיבי מול הבנקים שיכול לשפר את התנאים ולחסוך סכומים משמעותיים לאורך חיי המשכנתא.
אצלנו בבסטי בניית תמהיל המשכנתא באמצעות המערכת ופגישת ייעוץ אישית לדיוק התמהיל ניתנות ללא עלות וללא התחייבות. רק אם בוחרים להמשיך לליווי מלא הכולל טיפול בבירוקרטיה וניהול משא ומתן מול הבנקים נגבה תשלום הוגן ושקוף, שמוצג מראש וללא הפתעות.
בחרתי להשתמש בשירות של יועץ משכנתאות – איך אדע במי לבחור?
הכוח של יועץ משכנתאות טמון בשני פרמטרים מרכזיים. הראשון הוא היכולת לבנות תמהיל משכנתא מדויק ככל האפשר – כזה שמבוסס על ניתוח מפורט של ההכנסות, ההוצאות, ההתחייבויות הקיימות, תנאים מדויקים ותכניות עתידיות כמו הרחבת משפחה או שינוי תעסוקתי. תמהיל נכון הוא הבסיס למשכנתא יציבה ובטוחה!
הפרמטר השני הוא היכולת לשפר את התנאים שמציעים הבנקים בפועל. מעבר לבניית תמהיל מתאים, יש חשיבות רבה ליכולתו של היועץ לנהל מכרז ריביות אפקטיבי, להשוות בין מסלולים ולשפר את ההצעה הראשונית שהבנק מציע. בהקשר זה, בחירה בחברת ייעוץ גדולה ובעלת היקף פעילות משמעותי עשויה להעניק יתרון ממשי בתהליך המשא ומתן ולהשפיע לטובה על התנאים שתקבלו בסופו של דבר.
מה בעצם תפקידו של יועץ משכנתאות – ואיך הוא אמור לעזור לי?
תפקידו של יועץ משכנתאות הוא לנתח את היכולת הכלכלית שלכם, לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית, להתעסק בכל הבירוקרטיה ולנהל משא ומתן מול הבנקים כדי להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר.
מעבר לכך, הוא מסייע להבין את המשמעויות ארוכות הטווח של כל החלטה – מהריביות ועד נקודות היציאה בעתיד.
המטרה שלו היא לייצג את האינטרס שלכם, לצמצם טעויות יקרות ולבנות משכנתא שתואמת את היכולות והיעדים שלכם – ולא רק את מה שהבנק מציע.
בבסטי פריים תוכלו לקבל את כל שלבי ייעוץ המשכנתא – מבניית תמהיל ועד ליווי מלא מול הבנקים, כאשר חלק משמעותי מהתהליך ניתן לכם ללא עלות וללא התחייבות.
כמה עולה השירות של בסטי פריים – וכמה כסף אוכל לחסוך באמצעותו?
בניית תמהיל המשכנתא באמצעות המערכת ופגישת הייעוץ האישית ניתנות ללא עלות וללא התחייבות.
תשלום נגבה רק במקרה שבו בוחרים להמשיך לליווי מלא הכולל טיפול בבירוקרטיה וניהול המשא מתן מול הבנקים.
גובה החיסכון האפשרי תלוי בגובה ההלוואה, בתקופת ההחזר ובתנאים שניתן להשיג. במקרים רבים, תכנון נכון וניהול משא ומתן מקצועי יכולים להוביל לחיסכון של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
האם בסטי פריים עובדת מול כל הבנקים?
כן. בסטי-פריים פועלת מול כל הבנקים בישראל ומנהלת עבור לקוחותיה מכרז ריביות הנשען על כח המיקוח האדיר שלה בשוק, זאת במטרה להשיג את התנאים הטובים והמשתלמים ביותר עבורכם.
האם בסטי פריים בונה עבורי תמהיל משכנתא מותאם אישית בחינם?
כן! בסטי-פריים פיתחה מערכת ייחודית שבונה עבורכם תמהיל משכנתא מותאם אישית ללא עלות וללא התחייבות, על בסיס הנתונים הפיננסיים שלכם ומסלולי הריבית הקיימים בישראל. לאחר בניית התמהיל תוכלו לבחור לקיים גם פגישת ייעוץ אישית וחינמית על מנת לדייק את התכנית.
אם תבחרו לקחת את זה צעד קדימה, נשמח ללוות אתכם בליווי מלא הכולל טיפול בכל הבירוקרטיה וניהול המשא ומתן מול הבנקים עד לקבלת המשכנתא המיוחלת בתנאים המשתלמים ביותר בשוק.
האם באמת צריך יועץ משכנתא או שאפשר להסתדר לבד?
באופן עקרוני, ניתן לקחת משכנתא גם ללא יועץ משכנתאות עצמאי. עם זאת, חשוב להבין שמשכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר בחיים, ותמהיל לא מדויק או ריבית גבוהה מדי עלולים לעלות לכם בעשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
יועץ משכנתאות עצמאי פועל מטעמכם ומייצג את האינטרס שלכם בלבד. הוא מסייע בבניית תמהיל מותאם אישית ובניהול משא ומתן מול הבנקים, במטרה להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר.
לעומת זאת, יועץ המשכנתאות בבנק, הניתן לרוב “ללא עלות”, פועל מטעם הבנק. לכן ההמלצות שתקבלו עשויות להתבסס על שיקולי הבנק ולא בהכרח על התאמה מיטבית לצרכים האישיים, ליכולת ההחזר ולתכניות העתידיות שלכם.
למי מתאים השירות של בסטי פריים?
השירות של בסטי-פריים מתאים לכל מי שעומד לפני קבלת החלטה משמעותית בתחום המשכנתא ורוצה להבין לעומק איזה תמהיל משכנתא מתאים לו – ואילו תנאים וריביות יכול להשיג בפועל.
בין אם אתם רוכשי דירה ראשונה, משפרי דיור או שוקלים מחזור משכנתא – בסטי מאפשרת להתחיל עם תכנון מקצועי ומבוסס נתונים, להבין את יכולת ההחזר האמיתית שלכם ולבחון את האפשרויות הקיימות – בחינם וללא התחייבות.
לאחר בניית התמהיל וקבלת תמונת מצב ברורה, ניתן להמשיך להליך ליווי מלא בו אנו נטפל לכם בכל הבירוקרטיה וננהל עבורכם מכרז ריביות מול הבנקים להשגת התנאים המשתלמים ביותר.
מה ההבדל בין יועץ משכנתא לבין השירות של בסטי פריים?
בסטי-פריים משלבת מערכת טכנולוגית מתקדמת עם ייעוץ משכנתאות מקצועי. בשלב הראשון תקבלו תמהיל משכנתא מותאם אישית, ללא עלות וללא התחייבות, ולאחר מכן תוכלו לבחור לקיים פגישת ייעוץ אישית וחינמית לדיוק התמהיל.
בשלב הבא ניתן להמשיך לליווי מלא בתשלום הכולל טיפול בכל הבירוקרטיה וניהול מכרז ריביות מול הבנקים, עד להשגת הריביות והתנאים הטובים ביותר עבורכם.
יועץ משכנתאות פרטי מציע ליווי דומה, אך לרוב במסגרת ליווי מלא בתשלום מהשלב הראשון. ההבדל הוא שבסטי מאפשרת להתחיל בצורה חכמה וגמישה – ורק לאחר מכן להחליט אם להמשיך לליווי מלא בתשלום הוגן.
