לפני שלוקחים משכנתא ראשונה - בונים אותה נכון
משכנתא לדירה ראשונה
להיות גובה ההחזר החודשי, ואיזה תמהיל משכנתא באמת מתאים לכם - ובחינם!
לקבל את התנאים הטובים ביותר עבורכם
המערכת שסורקת את כל מסלולי הריבית בישראל, מחשבת עבורך החזר חודשי ומראה לך איזה תמהיל משכנתא הכי מתאים לך- ובחינם!
רותמים כוח מיקוח אדיר של 3 מילארד ש”ח מול הבנקים , כדי שתקבלו את הריביות הכי טובות עבורכם
משכנתא לדירה ראשונה
מתחילה בתכנון נכון
לקיחת משכנתא לדירה ראשונה היא לא רק שאלה של כמה אפשר לקבל מהבנק, אלא איך בונים תמהיל שמתאים לחיים שלכם באמת. שיעור ההון העצמי, אחוז המימון, גובה ההחזר החודשי והמסלולים שתבחרו, כל אלו מתחברים לכדי החלטה אחת גדולה שעשויה להשפיע עליכם לשנים קדימה.
עם בסטי פריים תוכלו להבין מהי יכולת ההחזר האמיתית שלכם, לקבל תמהיל משכנתא מותאם אישית, ולבדוק אילו תנאים וריביות תוכלו להשיג מהבנקים בפועל, רגע לפני שאתם ממהרים לחתום על הדירה.
מה חשוב לדעת לפני
שלוקחים משכנתא לדירה ראשונה?
כשקונים דירה ראשונה, קל מאוד להתמקד רק במחיר הנכס – אבל בפועל, ההחלטה החשובה באמת היא איך המשכנתא תיראה לאורך השנים. משכנתא ראשונה צריכה להתאים לא רק להכנסה של היום, אלא גם לתוכניות לעתיד: הרחבת משפחה, שינוי קריירה, גידול בהוצאות או רצון לשמור על שקט חודשי.
בדיוק בגלל זה חשוב לבנות את המשכנתא מתוך הסתכלות רחבה יותר. לא רק לפי ההחזר שנראה נוח עכשיו, אלא לפי היכולת שלכם לחיות איתו לאורך זמן, לשמור על מרווח ביטחון, ולהימנע מהחלטות שנראות קטנות בתחילת הדרך אבל עלולות לעלות הרבה בהמשך. תמיד תזכרו – המטרה שלכם היא לא רק לקבל את האישור העקרוני למשכנתא, אלא לבנות משכנתא שאפשר לחיות איתה טוב.
ב-Bestie Prime החלטנו לשנות את חוקי המשחק. הפכנו את כל הידע המקצועי לנגיש, ברור, וחינמי לגמרי.
מה גובה ההון העצמי
הנדרש לדירה ראשונה?
אחת השאלות הראשונות שרוב הרוכשים שואלים היא כמה הון עצמי נדרש להביא מהבית. כיום, ברכישת דירה יחידה – כלומר דירה שנרכשת על ידי מי שאין בבעלותו דירה נוספת – ניתן לקבל מימון של עד 75% משווי הדירה, כלומר נדרש הון עצמי של לפחות 25%. שיעור המימון עצמו מחושב לפי מחיר הנכס או לפי הערכת שמאי – הנמוך מביניהם.
אבל בפועל, המינימום הנדרש הוא רק נקודת הפתיחה. מעבר להון העצמי עצמו, צריך להביא בחשבון גם הוצאות נלוות כמו עורך דין, שמאי, מתווך, הוצאות ריהוט ומעבר דירה, ולעיתים גם סכום נוסף המשמש כמרווח ביטחון לתקופה הראשונה. לכן, ברוב המקרים נכון יותר להגיע לאזור ה-30% הון עצמי, כדי להיכנס לעסקה עם בסיס פיננסי יציב יותר.
בסופו של דבר, תכנון נכון של המשכנתא מתחיל מהתמונה המלאה – לא רק מהסכום שהבנק יכול לתת, אלא מהיכולת שלכם להיכנס לעסקה בצורה שלא תכביד עליכם כבר מהחודש הראשון.
*לצורך חישוב שיעור המימון, המינוח הרלוונטי הוא דירה "יחידה" ולא "ראשונה" – דירה שנרכשת על ידי מי שאין בבעלותו דירה נוספת במועד הרכישה. גם מי שהייתה בבעלותו דירה בעבר ומכר אותה ייחשב כרוכש דירה יחידה, כל עוד אין בבעלותו דירה נוספת בזמן הרכישה.
איך מחשבים החזר חודשי שאפשר לעמוד בו לאורך זמן?
הבנק אולי יאשר לכם סכום מסוים, אבל זה עדיין לא אומר שזה הסכום שנכון לכם לקחת. לפי כללי בנק ישראל, לא ניתן לאשר משכנתא כאשר ההחזר החודשי עולה על 50% מההכנסה הפנויה, אבל בפועל הבנקים לוקחים מרווח ביטחון גבוה הרבה יותר. ברוב המקרים, החזר חודשי שנע סביב 30% מההכנסה הפנויה נחשב להחזר בריא ונוח; החזר סביב 35% עדיין נחשב מקובל, אך עשוי להגיע עם ריביות מעט גבוהות יותר; ומעל 40% כבר מדובר באזור רגיש שבו הבנק בוחן את העסקה בזהירות רבה במיוחד – וגם הריביות והתנאים הסופיים שתקבלו עשויים להיות פחות טובים. ככל ששיעור ההחזר החודשי גבוה יותר, כך העסקה נתפסת כמסוכנת יותר בעיני הבנק – מה שמשפיע גם על המחיר שתשלמו על המשכנתא לאורך זמן.
וזה המקום שבו הרבה רוכשי דירות טועים. הם בודקים כמה אפשר לקחת, במקום לבדוק כמה נכון להם לקחת. משכנתא טובה היא כזו שאפשר לעמוד בה לא רק היום, אלא גם בהמשך – אם ההוצאות יעלו, אם הריבית תשתנה, או אם החיים פשוט ייראו אחרת בעוד כמה שנים.
בבסטי פריים לא מסתפקים במחשבון כללי. המערכת בוחנת את הנתונים שלכם לעומק ועוזרת להבין מהי יכולת ההחזר האמיתית שלכם, כדי לבנות תמהיל שמתאים לחיים עצמם – ולא רק למה שהבנק מוכן לאשר.
בעמדה חזקה מול הבנקים - עם כוח מיקוח של 3 מיליארד ש"ח, אנחנו לא מבקשים מהבנק תנאים – אנחנו די קובעים אותם. בכל מסלול שתבחרו, בסטי פריים תפעל להשיג לכם את הריביות הנמוכות ביותר האפשריות עבורכם!
איך בוחרים תמהיל
משכנתא לדירה ראשונה?
תמהיל משכנתא הוא למעשה המבנה של המשכנתא שלכם: איך מחלקים את סכום ההלוואה בין מסלולים שונים, לכמה שנים פורסים כל חלק, ומה רמת הוודאות או הגמישות שאתם מקבלים בכל מסלול. הבחירה הזו משפיעה גם על גובה ההחזר החודשי, גם על מידת היציבות שלו לאורך זמן, וגם על העלות הכוללת של המשכנתא לאורך השנים.
לכן, אין תמהיל אחד שנכון לכולם. תמהיל טוב צריך להתאים ליכולת ההחזר החודשית שלכם, לרמת הסיכון שנוחה לכם, לתוכניות שלכם לעתיד, ולאיזון הנכון עבורכם בין החזר חודשי יציב וצפוי יותר לבין גמישות מסוימת שעשויה להפחית את העלות הכוללת של המשכנתא. בדירה ראשונה, גם החלטות שנראות קטנות בתחילת הדרך יכולות להשפיע משמעותית בהמשך.
בבסטי פריים נבנה לכם תמהיל משכנתא מותאם אישית בחינם, על בסיס הנתונים, היכולת והצרכים שלכם – כדי שתוכלו להבין כבר מהשלב הראשון איזה מבנה משכנתא נכון יותר עבורכם.
למה לא כדאי לקחת את
ההצעה הראשונה שתקבלו מהבנק?
כשקונים דירה ראשונה, קל לחשוב שאם הבנק כבר אישר – אפשר פשוט להתקדם. אבל אישור או הצעה ראשונית לא בהכרח אומרים שזה התמהיל הנכון עבורכם, שההחזר החודשי באמת מתאים לכם, או שאלה הריביות הטובות ביותר שתוכלו להשיג.
בדיוק כאן נכנסים לתמונה תכנון נכון והשוואה אמיתית. במקום להסתכל רק על מה שהבנק מוכן להציע, חשוב להבין איך ההצעה בנויה, איך היא תשפיע על ההחזר החודשי שלכם, ומה תהיה העלות הכוללת שלה לאורך השנים. לפעמים שינוי בתמהיל או שיפור בתנאים יכולים ליצור פער משמעותי מאוד – של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
לכן ההמלצה שלנו היא לא להסתפק רק בהצעה הראשונית מהבנק, אלא להיעזר ביועץ משכנתאות עצמאי שמייצג את האינטרס שלכם. יועץ כזה יכול לעזור לכם להבין האם התמהיל באמת מתאים למצב שלכם, להשוות עבורכם בין הצעות שונות שתקבלו מהבנקים ולבחון איך ניתן לשפר את התנאים שתקבלו.
איך בסטי עוזרת לכם
לבנות משכנתא מנצחת?
רוכשי דירה ראשונה צריכים יותר מ"בדיקה מהירה". הם צריכים להבין את התמונה הרחבה: כמה נכון לקחת, איך לבנות תמהיל נכון, ואיך להימנע מטעויות יקרות כבר מהשלב הראשון. וזה בדיוק מה שבסטי פריים באה לעשות.
המערכת של בסטי פריים מאפשרת לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית על בסיס הנתונים הפיננסיים שלכם, להבין את יכולת ההחזר האמיתית שלכם, ולבחון אילו תנאים וריביות תוכלו להשיג מהבנקים בפועל.
משם תוכלו להמשיך גם לפגישת ייעוץ אישית בחינם, ואם תרצו – לליווי מלא בתשלום הוגן ושקוף, שכולל טיפול בכל הבירוקרטיה וניהול משא ומתן מול הבנקים לשיפור תנאי הריבית והמשכנתא שתקבלו. השילוב בין טכנולוגיה, יועצים מקצועיים וכוח מיקוח משמעותי מול הבנקים נועד לעזור לכם להתחיל את המסע לדירה הראשונה בצורה חכמה, בטוחה ומשתלמת יותר.
3 צעדים למשכנתא המנצחת
01
תמהיל משכנתא-
בחינם!
המערכת בונה עבורך 2-3 תמהילים מדויקים כולל ניתוח ריביות ויכולת החזר. שירות שעליו נהוג לשלם אלפי
שקלים, אצלנו- חינם.
02
פגישת ייעוץ -
ללא התחייבות
פגישת ייעוץ אישית בה נדייק יחד את התמהיל, ונוודא שהמשכנתא מתאימה בדיוק ליכולות ולצרכים שלכם. גם על שלב נהוג לגבות תשלום, ואצלנו – חינם!
03
ליווי מלא
מול הבנקים
טיפול מלא בכל הבירוקרטיה וניהול משא ומתן מול הבנקים להשגת תנאי משכנתא טובים יותר עבורכם. זהו שירות שיינתן בתשלום הוגן וכמובן רק אם תרצו שנסייע לכם.
למה בסטי-פריים?
טכנולוגיה שממקסמת
חיסכון
הכלים דיגיטליים שלנו יעזרו לך להבין את יכולת ההחזר שלך ואת הסכום שאתה יכול ללוות מהבנק. ננתח את הפרופיל הפיננסי שלך ונציע לך 2-3 מסלולי משכנתא המתאימים בדיוק לצרכים שלך.
מתחייבים להצעה
הזולה ביותר
יש לנו את כוח המיקוח הגדול ביותר בשוק! תוסיפו את הניסיון וליווי האישי שלנו שיעזרו לך לחסוך אלפי שקלים על פני תקופת המשכנתא שלך. מצאת הצעה זולה יותר טובה? קבל פיצוי
שקיפות
וליווי אישי
אנו מספקים מידע מלא על כל האפשרויות שלך, ללא עמלות נסתרות או תנאים מפתיעים. הלקוחות שלנו מקבלים ליווי אישי לאורך כל התהליך, מהשלב הראשוני ועד לחתימה על המשכנתא.
למה בסטי-פריים?
מתחייבים להצעה הזולה ביותר
יש לנו את כוח המיקוח הגדול ביותר בשוק! תוסיפו את הניסיון וליווי האישי שלנו שיעזרו לך לחסוך אלפי שקלים על פני תקופת המשכנתא שלך. מצאת הצעה זולה יותר טובה? קבל פיצוי
השוואה רחבה ומהירה
אתר בסטי מייעל לכם את הזמן ומאגד את כל ההצעות במקום אחד.כך תוכלו לבצע השוואת מחירים בפשטות, ומינימום מאמץ וזמן מצידכם!
שקיפות וליווי אישי
אנו מספקים מידע מלא על כל האפשרויות שלך, ללא עמלות נסתרות או תנאים מפתיעים. הלקוחות שלנו מקבלים ליווי אישי לאורך כל התהליך, מהשלב הראשוני ועד לחתימה על המשכנתא.
שאלות נוספות על ייעוץ משכנתא
כמה עולה ייעוץ משכנתא – ומה משפיע על המחיר?
עלות יועץ משכנתאות פרטי נעה לרוב בין כ-6,000 ל-10,000 ש"ח.
גובה התשלום משתנה בהתאם למורכבות התיק, לניסיון ולמומחיות של היועץ, ובעיקר ליכולתו לבנות תמהיל משכנתא איכותי ולנהל משא ומתן אפקטיבי מול הבנקים שיכול לשפר את התנאים ולחסוך סכומים משמעותיים לאורך חיי המשכנתא.
אצלנו בבסטי בניית תמהיל המשכנתא באמצעות המערכת ופגישת ייעוץ אישית לדיוק התמהיל ניתנות ללא עלות וללא התחייבות. רק אם בוחרים להמשיך לליווי מלא הכולל טיפול בבירוקרטיה וניהול משא ומתן מול הבנקים נגבה תשלום הוגן ושקוף, שמוצג מראש וללא הפתעות.
בחרתי להשתמש בשירות של יועץ משכנתאות – איך אדע במי לבחור?
הכוח של יועץ משכנתאות טמון בשני פרמטרים מרכזיים. הראשון הוא היכולת לבנות תמהיל משכנתא מדויק ככל האפשר – כזה שמבוסס על ניתוח מפורט של ההכנסות, ההוצאות, ההתחייבויות הקיימות, תנאים מדויקים ותכניות עתידיות כמו הרחבת משפחה או שינוי תעסוקתי. תמהיל נכון הוא הבסיס למשכנתא יציבה ובטוחה!
הפרמטר השני הוא היכולת לשפר את התנאים שמציעים הבנקים בפועל. מעבר לבניית תמהיל מתאים, יש חשיבות רבה ליכולתו של היועץ לנהל מכרז ריביות אפקטיבי, להשוות בין מסלולים ולשפר את ההצעה הראשונית שהבנק מציע. בהקשר זה, בחירה בחברת ייעוץ גדולה ובעלת היקף פעילות משמעותי עשויה להעניק יתרון ממשי בתהליך המשא ומתן ולהשפיע לטובה על התנאים שתקבלו בסופו של דבר.
מה בעצם תפקידו של יועץ משכנתאות – ואיך הוא אמור לעזור לי?
תפקידו של יועץ משכנתאות הוא לנתח את היכולת הכלכלית שלכם, לבנות תמהיל משכנתא מותאם אישית, להתעסק בכל הבירוקרטיה ולנהל משא ומתן מול הבנקים כדי להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר.
מעבר לכך, הוא מסייע להבין את המשמעויות ארוכות הטווח של כל החלטה – מהריביות ועד נקודות היציאה בעתיד.
המטרה שלו היא לייצג את האינטרס שלכם, לצמצם טעויות יקרות ולבנות משכנתא שתואמת את היכולות והיעדים שלכם – ולא רק את מה שהבנק מציע.
בבסטי פריים תוכלו לקבל את כל שלבי ייעוץ המשכנתא – מבניית תמהיל ועד ליווי מלא מול הבנקים, כאשר חלק משמעותי מהתהליך ניתן לכם ללא עלות וללא התחייבות.
כמה עולה השירות של בסטי פריים – וכמה כסף אוכל לחסוך באמצעותו?
בניית תמהיל המשכנתא באמצעות המערכת ופגישת הייעוץ האישית ניתנות ללא עלות וללא התחייבות.
תשלום נגבה רק במקרה שבו בוחרים להמשיך לליווי מלא הכולל טיפול בבירוקרטיה וניהול המשא מתן מול הבנקים.
גובה החיסכון האפשרי תלוי בגובה ההלוואה, בתקופת ההחזר ובתנאים שניתן להשיג. במקרים רבים, תכנון נכון וניהול משא ומתן מקצועי יכולים להוביל לחיסכון של עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא.
האם בסטי פריים עובדת מול כל הבנקים?
כן. בסטי-פריים פועלת מול כל הבנקים בישראל ומנהלת עבור לקוחותיה מכרז ריביות הנשען על כח המיקוח האדיר שלה בשוק, זאת במטרה להשיג את התנאים הטובים והמשתלמים ביותר עבורכם.
האם בסטי פריים בונה עבורי תמהיל משכנתא מותאם אישית בחינם?
כן! בסטי-פריים פיתחה מערכת ייחודית שבונה עבורכם תמהיל משכנתא מותאם אישית ללא עלות וללא התחייבות, על בסיס הנתונים הפיננסיים שלכם ומסלולי הריבית הקיימים בישראל. לאחר בניית התמהיל תוכלו לבחור לקיים גם פגישת ייעוץ אישית וחינמית על מנת לדייק את התכנית.
אם תבחרו לקחת את זה צעד קדימה, נשמח ללוות אתכם בליווי מלא הכולל טיפול בכל הבירוקרטיה וניהול המשא ומתן מול הבנקים עד לקבלת המשכנתא המיוחלת בתנאים המשתלמים ביותר בשוק.
האם באמת צריך יועץ משכנתא או שאפשר להסתדר לבד?
באופן עקרוני, ניתן לקחת משכנתא גם ללא יועץ משכנתאות עצמאי. עם זאת, חשוב להבין שמשכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות המשמעותיות ביותר בחיים, ותמהיל לא מדויק או ריבית גבוהה מדי עלולים לעלות לכם בעשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך השנים.
יועץ משכנתאות עצמאי פועל מטעמכם ומייצג את האינטרס שלכם בלבד. הוא מסייע בבניית תמהיל מותאם אישית ובניהול משא ומתן מול הבנקים, במטרה להשיג עבורכם את התנאים הטובים ביותר.
לעומת זאת, יועץ המשכנתאות בבנק, הניתן לרוב “ללא עלות”, פועל מטעם הבנק. לכן ההמלצות שתקבלו עשויות להתבסס על שיקולי הבנק ולא בהכרח על התאמה מיטבית לצרכים האישיים, ליכולת ההחזר ולתכניות העתידיות שלכם.
למי מתאים השירות של בסטי פריים?
השירות של בסטי-פריים מתאים לכל מי שעומד לפני קבלת החלטה משמעותית בתחום המשכנתא ורוצה להבין לעומק איזה תמהיל משכנתא מתאים לו – ואילו תנאים וריביות יכול להשיג בפועל.
בין אם אתם רוכשי דירה ראשונה, משפרי דיור או שוקלים מחזור משכנתא – בסטי מאפשרת להתחיל עם תכנון מקצועי ומבוסס נתונים, להבין את יכולת ההחזר האמיתית שלכם ולבחון את האפשרויות הקיימות – בחינם וללא התחייבות.
לאחר בניית התמהיל וקבלת תמונת מצב ברורה, ניתן להמשיך להליך ליווי מלא בו אנו נטפל לכם בכל הבירוקרטיה וננהל עבורכם מכרז ריביות מול הבנקים להשגת התנאים המשתלמים ביותר.
מה ההבדל בין יועץ משכנתא לבין השירות של בסטי פריים?
בסטי-פריים משלבת מערכת טכנולוגית מתקדמת עם ייעוץ משכנתאות מקצועי. בשלב הראשון תקבלו תמהיל משכנתא מותאם אישית, ללא עלות וללא התחייבות, ולאחר מכן תוכלו לבחור לקיים פגישת ייעוץ אישית וחינמית לדיוק התמהיל.
בשלב הבא ניתן להמשיך לליווי מלא בתשלום הכולל טיפול בכל הבירוקרטיה וניהול מכרז ריביות מול הבנקים, עד להשגת הריביות והתנאים הטובים ביותר עבורכם.
יועץ משכנתאות פרטי מציע ליווי דומה, אך לרוב במסגרת ליווי מלא בתשלום מהשלב הראשון. ההבדל הוא שבסטי מאפשרת להתחיל בצורה חכמה וגמישה – ורק לאחר מכן להחליט אם להמשיך לליווי מלא בתשלום הוגן.
