אם גרים בדירה בבניין משותף  בין אם בדירה מושכרת או שלכם  ואתם משלמים ועד בית. בהנחה שיש ביטוח למבנה המשותף האם אתם מוגנים כשפורצת שריפה בדירה שלכם, או כשיש שנזילה מהדירה למעלה או כשצינור מתפוצץ אצלכם בתוך קיר? רבים מניחים שאם הבניין מבוטח, ושהם מכוסים באופן אוטומטי. זו טעות נפוצה שעלולה לעלות לכם ביוקר, ובמצבי חירום אף להותיר אתכם עם נזקים כספיים עצומים. הבנת ההבדל המהותי בין ביטוח בניין משותף לבין ביטוח דירה פרטי היא קריטית לשקט הנפשי ולביטחון הכלכלי שלכם.

ביטוח דירה: הגנה לרכוש שלכם

ביטוח דירה הוא פוליסה שתוכננה במיוחד כדי לספק לדירה שלכם כיסוי מקיף למקרים של נזק לרכוש בדירה עצמה. ביטוח זה מורכב לרוב משני חלקים:

• ביטוח מבנה  מכסה את הקירות, הריצוף, התקרות, הצנרת, מערכות החשמל, חדרי השירותים והאמבטיה  כל מה שמהווה חלק בלתי נפרד מהמבנה עצמו.
• ביטוח תכולה  מכסה את הרכוש שבתוך הדירה רהיטים, מכשירי חשמל, בגדים, תכשיטים, ספרים, ציוד מחשוב כלומר, כל מה בר ניוד במעבר דירה.

פוליסת ביטוח דירה פרטית מותאמת לצרכים שלכם ומאפשרת לכם לבחור את גובה הכיסוי ואת ההרחבות הנחוצות.

ביטוח מבנה בבניין משותף: למי שייך ומה הוא מכסה?

ברוב הבניינים המשותפים קיים ביטוח מבנה משותף. הוא נועד להגן על חלקי המבנה המשותפים של הבניין: קירות, גג, יסודות, חדרי מדרגות, לובי, מעליות, ותשתיות מים וחשמל משותפות. הוא מגן על מפני נזקים כמו שריפה, רעידת אדמה, הצפה מצנרת הבניין, או מצד ג בשטח המשותף (לדוגמה, אדם שנפגע מחפץ שנפל מהבניין). הבעיה מתחילה כאשר הנזק הוא פנימי בדירה שלכם. ביטוח המבנה בבניין המשותף לא יכסה את הנזק לתכולה שלכם ולא בהכרח יכסה נזק שנגרם  לדירה עצמה כתוצאה מאירוע שהחל בתוכה (לדוגמה, פיצוץ בצנרת הפנימית של הדירה, או שריפה שמקורה במכונת כביסה בתוך הדירה).

למה צריך ביטוח דירה פרטי בבניין משותף?

קיימים מספר תרחישים שבהם ביטוח בניין משותף לא מכסה ומחייבים ביטוח דירה פרטי 

• נזקי צנרת פרטית – פיצוץ צינור מים בתוך הדירה שלכם, שלא בצנרת המשותפת, לא יכוסה על ידי ביטוח הבניין. ביטוח דירה פרטי כן יכסה זאת
• נזקי אש או פריצה-  בגין שריפה שפורצת בדירה שלכם (ממטבח, מכשיר חשמלי), לא יכוסו על ידי ביטוח הבניין 
• נזקי תכולה במקרה של הצפה מהשכן, שריפה, או אפילו רעידת אדמה ביטוח הבניין יכסה לרוב את נזקי המבנה המשותף, אך לא את תכולת הדירה שלכם.
• נזקים שגרמתם לאחרים (צד שלישי) אם פיצוץ צינור בדירה שלכם גרם נזק לדירה שמתחתיכם, סעיף צד ג בביטוח הדירה שלכם הוא שיכסה את הנזק לשכן. ביטוח הבניין לא יכסה זאת, אם מקור הנזק בדירה פרטית.

כיסויים חיוניים בביטוח דירה בבניין משותף

מה חשוב לכלול בפוליסת ביטוח הדירה שלכם ?

• כיסוי למבנה ולתכולה כיסוי שמשקף את שיקום הדירה ואת ערך כל התכולה.
• נזקי מים וצנרת כיסוי נרחב לפיצוצי צנרת, נזילות, והצפות, כולל הרחבה ייעודית לתיקון נזקי מים ללא השתתפות עצמית במקרה של תיקון מטעם חברת הביטוח.
• אחריות כלפי צד שלישי חיוני במיוחד כדי להגן עליכם מתביעות של שכנים או עוברי אורח במקרה של נזק שנגרם על ידי רכושכם
• כיסוי נזקי טבע רעידת אדמה, סערות, שיטפונות ועוד.
• כיסוי שבר שמשות וכלים סניטריים במקרה של שברי אסלה, כיור, אמבטיה וחלונות.

טיפים לבחירת ביטוח דירה 

ביטוח דירה צריך להיות מותאם לדירה ולתכולתה. אל תתפשרו על סכומי הכיסוי. הדרך הנכונה  להשוואה לביטוח המתאים הוא באמצעות פלטפורמה להשוואת ביטוחים. אתרים כמו Bestie מאפשרים לקבל הצעות מגוונות ממספר חברות ביטוח מובילות באופן מהיר. כך תוכלו להשוות בקלות את הכיסויים, התנאים והמחירים ולבחור פוליסה שתעניק לכם שקט הנפשי והגנה על הרכוש .

שאלות ותשובות על ביטוח דירה בבניין משותף

שאלה: אם אני שוכר דירה, האם אני צריך ביטוח דירה? 

תשובה:  כשוכרים כדאי לרכוש ביטוח תכולה לטובת הגנה על הרכוש האישי מפני פריצה, שריפה, הצפה וכדומה. ביטוח מבנה הוא בדרך כלל באחריות בעל הדירה.

שאלה: מה ההבדל בין "ערך כינון" ל"ערך שיפוי" בביטוח תכולה? 

תשובה "ערך כינון" אומר שאם פריט נהרס, תקבלו את עלות קניית פריט חדש דומה. "ערך שיפוי" (או "ערך נוכחי") אומר שתקבלו את עלות הפריט בניכוי בלאי ".

שאלה האם ביטוח דירה מכסה נזקים שנגרמו לדירה שלי על ידי השכנים?

תשובה אם הנזק מקורו בדירת השכנים ביטוח הדירה שלכם יכסה את הנזק לדירה ולתכולה שלכם, ולאחר מכן חברת הביטוח שלכם תתבע את השכנים או את חברת הביטוח שלהם.

שאלה האם ביטוח הדירה שלי כולל ביטוח צד שלישי באופן אוטומטי ?

תשובה לרוב, סעיף אחריות כלפי צד שלישי כלול בפוליסת ביטוח הדירה (גם למבנה וגם לתכולה). עם זאת, חשוב לוודא את קיומו ואת גובה הכיסוי.