ביטוח מבנה בפרויקט תמ"א: מה כדאי לבדוק
אם אתם מתגוררים בבנין שעובר פרויקט תמ"א או רוכשי דירה בפרויקט כזה,אתם מצפים בכיליון עיניים לשיפור באיכות החיים, הגדלת שטח הדירה ולעלייה בערך הנכס. אבל, פרויקטים אלו טומנים בחובם מורכבות משפטית וביטוחית. תקופת הבנייה ואחריה חשופה לסיכונים. אנו מניחים שהקבלן אחראי לכל ושביטוח בניין רגיל יספיק, אך זו טעות נפוצה שעלולה לעלות לכם כסף והרבה,. הבנת הדגשים בביטוח מבנה וביטוח דירה בפרויקט תמ"א חשובה מאוד.
תשובה: הקבלן המבצע אחראי לרכוש את הביטוחים הנדרשים בתקופת הבנייה ועד הבית צריך לוודא שאלו קיימים ובתוקף. שאלה: האם ביטוח הדירה הישן שלי ממשיך להיות תקף במהלך פרויקט תמ"א?
תשובה: יש לבדוק זאת מול חברת הביטוח שלכם. לעיתים קרובות, בשל עבודות הבנייה יש לעשות התאמות בפוליסה הקיימת או להקפיאה או לרכוש כיסוי ייעודי לתקופת הבנייה.
שאלה: מה קורה אם מתגלים ליקויי בנייה בפרויקט לאחר סיומו?
תשובה: ליקויי בנייה מכוסים לרוב באחריות הקבלן ותקופת הבדק (הקבועה בחוק). ביטוח מבנה יכול לכלול סעיפים מסוימים המתייחסים לנזקים הנובעים מליקויים אלו, אך האחריות העיקרית היא על הקבלן.
שאלה: האם כדאי לי לעדכן את ביטוח התכולה שלי לאחר פרויקט תמ"א?
תשובה: כן, בהחלט. אם הדירה שופצה או הוגדלה, סביר להניח שרכשתם תכולה חדשה או יקרה יותר. יש לעדכן את סכום ביטוח התכולה כך שישקף את ערכה האמיתי של התכולה החדשה.
ביטוח מבנה: הגנה על השלד והתשתיות
ביטוח מבנה הוא פוליסה המכסה את כל חלקי הבניין הקבועים והבלתי נפרדים: יסודות, קירות, גג, עמודים, תקרות, רצפות, צנרת מים וביוב, מערכות חשמל, אינסטלציה, מערכות מיזוג אוויר מרכזיות, מעליות, חדרי מדרגות, לובי ועוד.. בפרויקט תמ"א, חשיבותו של ביטוח המבנה גדלה פי כמה, שכן מדובר בשינוי מהותי במבנה הקיים או בהקמת מבנה חדש לחלוטין.ביטוחים בתקופת הבנייה: אחריות הקבלן ופיקוח מצדכם
בתקופת פרויקט תמ"א, הקבלן המבצע אחראי לרכוש את כל הביטוחים הנדרשים שיגנו על הפרויקט עצמו, על העובדים, ועל צד שלישי (דיירים, שכנים, עוברי אורח). הביטוחים העיקריים בתקופה זו הם:- ביטוח קבלנים (All Risks): זהו ביטוח מקיף המכסה נזקים שונים שעלולים להיגרם לפרויקט במהלך הבנייה, כולל נזקים למבנה הקיים ולתוספות החדשות.
- ביטוח אחריות כלפי צד שלישי מכסה נזקים שייגרמו לרכוש או לגוף של צדדים שלישיים כתוצאה מעבודות הבנייה. לדוגמה, אם נפילה של חפץ מהאתר פגעה ברכב סמוך, או אם נזק נגרם לדירה של שכן.
- ביטוח חבות מעבידים מכסה פגיעות של עובדי הבנייה.
ביטוח מבנה לאחר סיום הפרויקט: מה משתנה?
לאחר קבלת טופס 4 וסיום הפרויקט, הבניין המשודרג נכנס לשלב חדש מבחינה ביטוחית. הדיירים החדשים מצטרפים וכלל הבניין צריך להיות מבוטח בביטוח מבנה התואם את ערכו החדש והמשופר. חשוב לוודא מספר דברים:- הערכת שווי נכונה ערך הבניין לאחר התמ"א גבוה משמעותית. ודאו שביטוח המבנה המשותף מבוסס על שומה עדכנית המשקפת את עלות בנייה מחדש של הבניין כולו, כולל התוספות והחיזוקים. תת-ביטוח במקרה של נזק משמעותי עלול להשאיר אתכם עם חסר כספי.
- כיסוי ליקויים ודאו שביטוח המבנה מכסה גם נזקים שנובעים מליקויי בנייה שהתגלו לאחר סיום הפרויקט (במסגרת תקופת הבדק והאחריות של הקבלן).
- כיסוי למערכות חדשות פרויקטי תמ"א כוללים לעיתים קרובות מעליות חדשות, ממ"דים, מרפסות, חניונים תת-קרקעיים ועוד. ודאו שכל התוספות החדשות כלולות בכיסוי המבנה.
- חלקים משותפים מורחבים גם הגג עשוי להפוך לחלק משותף גדול יותר עם המערכות החדשות. יש לוודא כיסוי הולם לרכוש המשותף כדי שלא תצאו ניזוקים
ביטוח דירה פרטי בפרויקט תמ"א: עדיין חובה
לצד ביטוח המבנה המשותף, כל בעל דירה צריך לרכוש ביטוח דירה פרטי, הכולל ביטוח מבנה ותכולה עבור דירתו. ביטוח המבנה הפרטי יכסה את פנים הדירה שלכם, כולל נזקים מפיצוצי צנרת פנימית, שריפה בתוך הדירה, נזקים מתאונות פרטיות ועוד. חשוב לבדוק:- סכום ביטוח מבנה האם הוא משקף את ערך הדירה לאחר התמ"א?
- כיסוי תכולה ודאו שכל הרכוש כולל התכולה החדשה שרכשתם לדירה מכוסים
- אחריות צד ג הכרחי שתמיד קיימת אפשרות לנזק שנגרם מדירתכם לשכנים או לרכוש המשותף.
טיפים לבחירת ביטוח יעיל לפרויקט תמ"א
בחירת ביטוח דירה וביטוח מבנה מותאמים לפרויקט תמ"א מחייבת השוואה. קראו את הפוליסות והבינו את הכיסויים. אנו ממליצים על פלטפורמות להשוואת ביטוחים. אתרים כמו Bestie יספקו הצעות מגוונות ממספר חברות ביטוח מובילות. כך תוכלו להשוות בקלות את הכיסויים, התנאים והמחירים ולבחור את הפוליסה הנכונה לנכס שלכםשאלות ותשובות על ביטוח מבנה בפרויקט תמ"א
שאלה: מי אחראי לביטוח המבנה במהלך פרויקט תמ"א?תשובה: הקבלן המבצע אחראי לרכוש את הביטוחים הנדרשים בתקופת הבנייה ועד הבית צריך לוודא שאלו קיימים ובתוקף. שאלה: האם ביטוח הדירה הישן שלי ממשיך להיות תקף במהלך פרויקט תמ"א?
תשובה: יש לבדוק זאת מול חברת הביטוח שלכם. לעיתים קרובות, בשל עבודות הבנייה יש לעשות התאמות בפוליסה הקיימת או להקפיאה או לרכוש כיסוי ייעודי לתקופת הבנייה.
שאלה: מה קורה אם מתגלים ליקויי בנייה בפרויקט לאחר סיומו?
תשובה: ליקויי בנייה מכוסים לרוב באחריות הקבלן ותקופת הבדק (הקבועה בחוק). ביטוח מבנה יכול לכלול סעיפים מסוימים המתייחסים לנזקים הנובעים מליקויים אלו, אך האחריות העיקרית היא על הקבלן.
שאלה: האם כדאי לי לעדכן את ביטוח התכולה שלי לאחר פרויקט תמ"א?
תשובה: כן, בהחלט. אם הדירה שופצה או הוגדלה, סביר להניח שרכשתם תכולה חדשה או יקרה יותר. יש לעדכן את סכום ביטוח התכולה כך שישקף את ערכה האמיתי של התכולה החדשה.