כמה משכנתא אפשר לקחת על דירה שנייה?
ישראלים אוהבים להשקיע, והנכסים שידועים כמניבים ביותר הם נכסי נדל"ן. אז אם כבר יש לכם דירה אחת ואתם חושבים לרכוש נכס נוסף להשקעה או למגורים – אתם לא לבד. שוק הנדל"ן הישראלי רותח, ומשקיעים רבים שואלים את עצמם כמה משכנתא אפשר לקבל על דירה שנייה, ואיך לתכנן את המימון בצורה החכמה ביותר. אבל רגע רגע - לפני שאתם מתחילים לעשות חישובים, חשוב שתיבנו את האופציות השונות שעומדות בפניכם אל מול ההגבלות הקיימות, ואת הצורך הקריטי בביצוע השוואת ביטוח משכנתא כדי להבטיח שאתם מוגנים מכל הכיוונים.
הגבלות על משכנתא לרכישת דירה שנייה – מה אומר בנק ישראל?
בניגוד לרכישת דירה ראשונה, בה ניתן לקבל מימון בגובה של עד 75% משווי הנכס, במקרה של דירה שנייה ההגבלות קפדניות יותר. כיום, המימון המקסימלי שניתן לקבל על דירה שנייה עומד על 50% בלבד, כלומר, תצטרכו להביא בעצמכם לפחות חצי מהסכום - כהון עצמי. אם אתם רוצים לדעת, הסיבה לכך היא הרצון של בנק ישראל לצנן את שוק המשקיעים ולמנוע עליית מחירים מואצת.
אבל כמובן שלכל כלל יש יוצא מן הכלל - וגם כאן אותו הדבר. אז אם אתם מתכננים למכור את הדירה הראשונה שלכם תוך פרק זמן מוגדר, ייתכן שתוכלו לקבל תנאים משופרים. בנוסף, יש אפשרויות למימון נוסף דרך הלוואות משלימות מחוץ למערכת הבנקאית, אבל חשוב להבין את הסיכונים הכרוכים בכך.
איך ניתן לשפר את תנאי המשכנתא לדירה שנייה?
בגלל שהמימון המקסימלי מוגבל ל-50%, והכסף שאתם צריכים להביא מהבית כדי לרכוש את הדירה השנייה הוא גבוה יותר, חשוב תמיד שתבדקו איך ניתן לשפר את תנאי המשכנתא ולקבל ריביות טובות יותר. אחד הצעדים הראשוניים בתהליך הוא לבצע השוואת משכנתא, שתאפשר לכם לראות מי מהבנקים מציע את התנאים הטובים ביותר, אילו מסלולים משתלמים יותר וכיצד ניתן להפחית את הריבית הכוללת.
כדי לשפר את התנאים, כדאי לקחת בחשבון שמומלץ לנסות לשפר את דירוג האשראי שלכם לפני בקשת המשכנתא. בנוסף גם שילוב של הלוואות משלימות בתנאים טובים יותר ועריכת משא ומתן עם הבנקים השונים יכולים לעזור לכם לקבל הצעות תחרותיות יותר עבור משכנתא לדירה שלכם. עוד
האם ניתן להשתמש במשכון דירה קיימת לטובת רכישת דירה שנייה?
אחת האפשרויות למימון דירה שנייה היא שימוש במשכון הנכס הקיים כבטוחה להלוואה נוספת. שיטה זו מאפשרת לכם לקבל מימון גבוה יותר מבלי להכניס הון עצמי נוסף, אך היא כרוכה בסיכונים כמו הגדלת נטל החוב שלכם לבנק. אם שוק הנדל"ן ייקלע לקשיים או אם לא תצליחו להשכיר את הדירה השנייה כפי שתכננתם, אתם עלולים למצוא את עצמכם במצב פיננסי מורכב.
לכן, לפני שבוחרים במשכון דירה קיימת, כדאי להתייעץ עם יועץ משכנתאות ולבצע השוואה בין כל האפשרויות הקיימות, כולל בדיקה מעמיקה של תנאי ההלוואות וההחזרים הצפויים.
מהן העלויות הנלוות לרכישת דירה שנייה?
אבל אחרי שהבנו את כל מה שצריך בקשר ללקיחת המשכנתא עצמה - חשוב להזכיר שכשאנחנו שמתכננים רכישת דירה שנייה, המשכנתא היא רק חלק מהתמונה. יש לקחת בחשבון עלויות נוספות כמו מס רכישה, דמי תיווך, שיפוצים ועמלות בנקאיות. מס הרכישה לדירה שנייה גבוה יותר מדירה ראשונה ועומד כיום על 8% מהשקל הראשון, מה שמגדיל משמעותית את ההשקעה ההתחלתית.
בנוסף, חשוב לוודא שההחזר החודשי של המשכנתא לא יכביד על ההתנהלות הכלכלית שלכם. מומלץ לבחון גם את הכדאיות הכלכלית של רכישת הדירה כהשקעה ולוודא שהתשואה משכירות מכסה את עלויות המימון והביטוח. ועוד דבר אחד, לא פחות חשוב מכל אלו, ואולי אף חשוב מהן - ביטוח המשכנתא, אלמנט נוסף שאותו אתם פשוט חייבים להשוות.
אז למה חשוב במיוחד לבצע השוואת ביטוח משכנתא?
בחירת ביטוח המשכנתא הוא לא פחות משלב קריטי בתהליך. אמנם הבנקים מחייבים את הלווים לרכוש ביטוח משכנתא, שכולל ביטוח חיים וביטוח מבנה, כדי להגן על עצמם במקרה של חדלות פירעון או נזק לנכס, אבל הם בדרך כלל לא קובעים אילו פוליסה ספציפית אתם תרכשו - וכאן בדיוק הכדור עובר לידיים שלכם, כשאתם יכולים לבחור בתבונה את הביטוח שנכון בשבילכם.
בנקודה הזאת נכנס לתמונה הכלי החשוב של השוואת ביטוח משכנתא – שהיא הדרך החכמה להבטיח שאתם לא משלמים סכומים מיותרים ושיש לכם כיסוי מקיף בתנאים הטובים ביותר. חשוב לזכור שאתם לא חייבים לרכוש את הביטוח דרך הבנק, ולעיתים קרובות ניתן למצוא הצעות משתלמות יותר מחברות ביטוח חיצוניות.
אבל כדי לעשות את זה אי אפשר להשאיר את הדברים ליד הגורל או סתם לקחת את ההצעה הראשונה שאתם מקבלים - מה שצריך לעשות זה להיכנס לאחת הפלטפורמות המובילות בישראל להשוואת ביטוחים, הפלטפורמה של אתר Bestie, להזין שם את פרטיכם ואת פרטי המשכנתא שלכם - ותוך כמה קליקים תקבלו מגוון הצעות ביטוח ממבחר חברות הביטוח בישראל. ככה תוכלו להשוות לא רק את המחיר, אלא גם את התנאים של כל אחת מהפוליסות, ובסופו של דבר לבחור נכון.
Bestie – הדרך החכמה להשוות ביטוח משכנתא בקלות ולקחת משכנתא מוגנת ומבוטחת
רכישת דירה שנייה היא החלטה כלכלית משמעותית, שדורשת תכנון מדויק ובחירה חכמה של מסלול המימון והביטוח. כדי לוודא שאתם מקבלים את העסקה המשתלמת ביותר, כדאי להשתמש ב-Bestie, הפלטפורמה המובילה להשוואת ביטוחים ומשכנתאות בישראל.
עם Bestie, תוכלו לבצע השוואת ביטוח משכנתא בקלות, לבדוק הצעות מחברות הביטוח המובילות ולבחור את הכיסוי האופטימלי עבורכם – והכל במהירות, בלי התחייבות ובלי לשלם יותר ממה שצריך. אז רגע לפני שאתם חותמים על המשכנתא הבאה שלכם, השוו חכם עם Bestie וחסכו אלפי שקלים!
