אז אתם זוג צעיר, נישאתם לא מזמן, ועכשיו אתם מעוניינים לרכוש דירה חדשה. וואו כמה שזה מרגש, באמת! אבל חוץ מכל ההתרגשות שבאה יחד עם הצעד הזה, צריך ממש לזכור שהוא גם דורש תכנון כלכלי חכם. עבור כל זוג, אבל עבור זוגות צעירים בפרט, המסע לעבר הדירה הראשונה עלול להיות כרוך גם בחיסכון להון עצמי, בחירת מסלול משכנתא נכון וכמובן – תכנון הוצאות לטווח הארוך. לצד כל אלו, קיים גם עוד אלמנט קריטי שאסור בשום אופן להתעלם ממנו: ביטוח המשכנתא בכלל, ובתוכו ביטוח חיים למשכנתא שהוא מרכיב מרכזי. רכישה של ביטוח כזה היא צעד הכרחי בדרך למשכנתא, והיא מספקת ביטחון כלכלי ומאפשר לזוגות צעירים להתמודד עם האתגרים שבנטילת משכנתא בצורה מבוקרת. במאמר הבא נרחיב קצת יותר גם על מה צריך לדעת כשלקוחים את המשכנתא - וגם מה צריך לדעת כשרוצים לקחת את הביטוח עליה.
אז כמה הון עצמי צריך לדירה ראשונה?
לפני שמתחילים לחפש את הדירה המושלמת, חשוב להבין מה גובה ההון העצמי שיידרש לכם כדי לקבל משכנתא מהבנק. אז באופן הכי בסיסי שיש - לפי הנחיות בנק ישראל, זוגות הרוכשים דירה ראשונה יכולים לקבל מימון של עד 75% משווי הדירה, כלומר שתצטרכו להביא אל השולחן לפחות 25% הון עצמי. עם זאת, כדאי לקחת בחשבון גם הוצאות נלוות כמו מס רכישה, עמלות משכנתא, שכר טרחת עורכי דין ועלויות מעבר - מה שכמובן מקפיץ את המחיר של העסק הזה עוד יותר.אם כדי להקל על המימון אתם בוחרים להיעזר בתמיכה משפחתית, לקחת הלוואות משלימות או להשתתף בתוכניות ממשלתיות שונות המציעות הטבות לרוכשי דירה ראשונה - כמו "דיור למשתכן למשל" - אז אתם לא לבד, הרבה מאוד זוגות צעירים בארץ עושים את זה כיום. אבל אי אפשר להסתמך על אלו בלבד, לראות אותם כדרכי קיצור לקבלת הדירה, ולחשוב שאחר כך הכל יהיה בסדר. מניסיון, מה שחשוב לכל זוג, ובמיוחד לצעירים, הוא לבנות תוכנית חיסכון חכמה שתאפשר לכם להגיע להון העצמי מבלי להיכנס להתחייבויות מיותרות.
איך לבחור את המשכנתא המתאימה ביותר?
אתם אמנם צעירים ואולי עוד לא רואים את זה - אבל תנו לנו לספר לכם שמשכנתא היא התחייבות לטווח ארוך, כזו שתלווה אתכם שנים רבות רבות קדימה, ולכן בחירת המסלול המתאים שבו היא תקחו אותה, זו נקודה קריטית מאוד כבר בתחילת הדרך. כבר כאן נכנס לתמונה הכלי של השוואת משכנתא, שמאפשר לכם למעשה לבדוק הצעות מבנקים שונים ולמצוא את הריבית והתנאים האופטימליים עבורכם. אל תלכו עם ההצעה הראשונה שנותנים לך - כל אחד מהבנקים מציע מסלולי משכנתא שונים, כמו ריבית קבועה, משתנה או צמודה למדד, וכל אחד מהם מתאים למצב כלכלי אחר. אתם צריכים לבדוק קודם מהו המסלול שהכי מתאים למצב הכלכלי - ורק אז ללכת איתו. חשוב לשים לב גם לתמהיל המשכנתא – שילוב של כמה מסלולים שונים שמאזנים בין ריבית נמוכה לבין יציבות כלכלית. בחירה נכונה של תמהיל יכולה לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.
למה ביטוח חיים למשכנתא הוא חלק בלתי נפרד מהתהליך?
כשלוקחים משכנתא, הבנק מחייב את הלווים לרכוש ביטוח חיים למשכנתא. ביטוח זה נועד להגן על הבנק, אך לא פחות מכך – גם עליכם. במקרה של אירוע בלתי צפוי כמו פטירה של אחד מבני הזוג, הביטוח מבטיח שההלוואה לא תהפוך לנטל כבד על בן/בת הזוג שנותרו מאחור. למרות שגם פוליסת הביטוח עצמה וגם הרכיב של ביטוח החיים למשכנתא נחשבים על ידי הבנק לחובה כדי לאשר לכם את המשכנתא - יותר מדי אנשים בכלל לא מודעים לכך שאפשר (ולפעמים אפילו כדאי) לרכוש את הביטוח מחוץ לבנק. השוואת ביטוחים תאפשר לכם למצוא את הפוליסה עם הכיסוי הרחב ביותר במחיר המשתלם ביותר, ולחסוך עלויות משמעותיות לאורך חיי המשכנתא. אבל איך בכלל מתחילים את ההשוואה הזו? הדרך הכי מומלצת היא עם Bestie - הפלטפורמה הכי מתקדמת, הכי טכנולוגית והכי מובילה בארץ להשוואת ביטוחים, שבכמה לחיצות כפתור תציג לכם אינספור הצעות לביטוח משכנתא ממבחר חברות ביטוח בישראל, ותאפשר לכם לראות בעיניים, להשוות בעצמכם, ולא להיות כפופים לתכתיבים מהבנק.
Bestie – הדרך החכמה לקחת משכנתא ולהשוות ביטוח חיים למשכנתא בקלות
רכישת דירה ראשונה היא אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות ביותר שתעשו, ולכן כדאי לעשות אותה נכון ולפי העקרונות שפירטנו לכם כאן. כדי להוריד לפחות את העניין של השוואת ביטוח משכנתא ומציאת ביטוח משתלם מהראש שלכם - Bestie מציעה לכם את הדרך היעילה והמהירה לבצע השוואת הצעות ביטוח בין חברות הביטוח השונות ולמצוא את ההצעה המשתלמת ביותר.אז לפני שאתם חותמים על המשכנתא הראשונה שלכם, השוו חכם עם Bestie וחסכו זמן וכסף בדרך לדירה משלכם!
